Din 2010, romanii vor putea accesa credite de consum in orice tara UE

22 octombrie 2009 | In Legislatie creditare, credit consum | comentariu

Directiva Europeana 2008/48/CE privind Creditul de Consum va fi transpusa in legislatia romaneasca anul viitor, permitand cetatenilor romani sa acceseze credite in orice tara membra a Uniunii Europene.

Directiva prevede liberalizarea completa a pietei creditelor din Uniune, astfel incat un roman poate contracta un credit in orice alt stat membru UE, avand acces egal la informatiile privind ofertele.

Alegerea creditului de consum convenabil va fi facilitata prin standardizarea informatiilor la diferitele institutii de credit. “Avantajul imediat este ca, inaintea semnarii unui contract de credit, bancile vor fi obligate sa ofere informatii standardizate, care vor include caracteristicile creditului, dobanda lunara, dobanda efectiva anuala, durata creditului, valoarea sa, costurile aferente si informatii privind institutia de creditare”, a declarat Razvan Resmerita, directorul Centrului European al Consumatorilor (ECC) din Romania.
Oferta din partea bancilor va deveni astfel mult mai transparenta, iar clientul mai bine informat va putea alege in cunostinta de cauza, dupa compararea ofertelor primite la diverse banci.

O alta prevedere importanta a Directivei este stabilirea unui plafon pentru comisionul de rambursare anticipata. Acest nivel va fi stabilit undeva intre 0,5% si 1%, in conditiile in care in prezent taxa porneste de la 4% pentru a atinge chiar si 7%. In mod exceprional, comisionul va fi mai mare daca banca dovedeste ca pierderea pe care a suferit-o prin rambursarea anticipata este mai mare decat plafonul maxim prevazut de Directiva.

Clientii care din varii motive decid sa renunte la contractul de credit vor avea dreptul sa faca acest lucru in termen de 14 zile, fara nicio penalizare – doar cu plata dobanzii pe cele 14 zile. Clientul nu trebuie sa prezinte motivatia deciziei sale.

Liberalizarea prezinta avantaje si pentru institutiile de credit, si pentru clienti. Bancile vor avea astfel acces si la alte piete, in timp ce cresterea concurentei va antrena costuri mai mici pentru clienti.

Transpunerea Directivei in legislatia nationala se va face pana la data de 11 iunie 2010. Ea a fost adoptata de Comisia Europeana in 2008, fiind propusa inca din 2002 si discutata in Parlamentul European in 2004.

Cardul de credit castiga teren

19 noiembrie 2008 | In card credit, credit consum | comentariu

BRD ne anunta printr-un comunicat ca BRD Finance si hipermarketul Real au incheiat un parteneriat prin care lanseaza noul card de credit MasterCard. Prin acesta, clientii magazinului pot lua un imprumut de maximum 20.000 lei, suma pe care trebuie sa o ramburseze intr-o perioada de pana la 47 de zile, cu o dobanda lunara de 2,2%. Fara comision de acordare si fara dobanda in cazul platii integrale a sumei datorate. De un card de credit asemanator puteti beneficia si daca sunteti client Carrefour, Diverta, Renault, Praktiker si  al altor companii cu care BRD Finance are parteneriate. Alte banci cu partenerii lor vin de asemenea in intampinarea clientilor .  Ofertele se diversifica iar cardul de credit este la mare cautare.

Atractivitatea cardurilor de credit a sporit pe timp de criza. Dobanzile pe care le propun sunt mai mici decat cele la creditele de consum, iar facilitatea obtinerii si folosirii unui card de credit sporeste si mai mult interesul clientilor.  BCR, cea mai mare banca din sistem, a anuntat ca in 2009 isi va mari portofoliul de clienti la cardurile de credit. BCR urmareste sa transforme clientii de card de debit cu bonitate in clienti de card de credit. Anul urmator, banca ar putea chiar dubla numarul de carduri de credit emise.

Principiul functionarii cardului de credit este insa o arma cu doua taisuri, posesorul cardului putandu-se indatora si reindatora la nesfarsit prin folosirea lui. Ca si in cazul descoperitului de cont, limita de credit se reintregeste pe masura ce suma este rambursata, deci banii pot fi imprumutati iar si iar. Cand opteaza pentru un imprumut prin cardul de credit, clientul ar trebui sa se gandeasca de asemenea si la penalizarile pentru neplata creditului in perioada de gratie. Aceste penalizari pornesc de la 5%, dar sunt in unele cazuri usturatoare, putand ajunge chiar si la 50% din tranzactiile efectuate lunar.

Conform datelor BNR, doar in ultimele sase luni bancile din Romania au emis 500.000 de carduri de credit. In luna septembrie, numarul acestora a ajuns la 2,7 milioane, fata de 2,5 milioane la sfarsitul lui martie. Insa Romania este o piata ce are inca un potential de dezvoltare foarte mare sub acest aspect, in comparatie cu alte state europene. La finalul anului 2007, Romania se clasa pe penultimul loc in Europa la numarul total de carduri emise de banci (14,2 milioane), fiind “depasita” de Bulgaria, Ungaria sau Slavacia.