credit rapid online, credite bancare rapide

Creditele de nevoi personale, campioane la dobanzi

Creditul de nevoi personale a ajuns un produs de lux pe piata bancara romaneasca. Campioane la dobanzi, aceste credite au devenit intangibile pentru o mare parte din potentialii clienti ai bancilor.

Recordul la nivelul dobanzii il detine Raiffeisen Bank, a treia banca din sistem, unde Dobanda Anuala Efectiva (DAE) la creditele de nevoi personale se ridica la 31,6%, in conditiile in care EURIBOR se afla in prezent la 1,527%. DAE este, deci, de 20 de ori mai mare decat indicatorul la care se raporteaza dobanda variabila.

Nici celelalte banci mari din Romania nu au oferte mai generoase. Costurile creditelor de nevoi personale la BCR, BRD, Bancpost, UniCredit Tiriac, Alpha Bank sau Piraeus Bank sunt incarcate de dobanzi aproape la fel de mari ca cele de la Raiffeisen Bank. Indicele EURIBOR este lasat cu mult in urma, prin valori ale Dobanzii Anuale Efective de 17, 24 sau 29 de ori mai mari decat acesta la Alpha Bank, Bancpost si Piraeus.

Vestea buna este ca aceasta situatie nu va mai dura mult. Pe 6 mai, BNR a decis scaderea dobanzii de referinta cu 0,5 puncte procentuale, de la 10% la 9,5% pe an. Pentru a beneficia de un credit cu dobanda mai mica decat in prezent, va trebui sa mai asteptam aproximativ o luna, cand se vor vedea efectele scaderii dobanzilor la depozite.

“Bancile sunt in limite tolerabile si cele care au avut tendinta sa aiba o pondere mai mare a creditelor neperformante au avut grija sa se capitalizeze. Personal, sunt mai ingrijorat de costul pe care si l-au asumat in privinta dobanzilor la depozite, foarte mari”, a declarat guvernatorul BNR, Mugur Isarescu. Totusi, avantul necontrolat al creditarii in perioada anterioara a fost una dintre cauzele care au condus la inflatie si in final, la blocaj.

Creditele de nevoi personale sunt in topul preferintelor romanilor

Potrivit unui studiu realizat de Rapid Finance, creditele de nevoi personale se afla in topul preferintelor romanilor. Destinat finantarilor diverse – electrocasnice, masina, avansul la plata unei locuinte – acest tip de credit totalizeaza doua treimi din imprumuturile contractate de populatie.

Desi insotit de o dobanda anuala efectiva care poate ajunge pana la 20%, creditele de nevoi personale negarantate prezinta avantaje convingatoare pentru 46,5% dintre romani. Acesta este procentul celor care opteaza pentru un astfel de imprumut, prin care beneficiarul poate obtine chiar si o suma de 30.000 euro.

Un cost mai putin ridicat il au creditele garantate cu ipoteca, care propun dobanzi intre 3,9% si 7,2%. Aceasta solutie este preferabila atunci cand in joc sunt sume mai  mari de bani. Apeland la un credit de nevoi personale cu ipoteca, clientul poate obtine o suma de pana la 250.000 de euro. Evident, rambursarea acestui imprumut se intinde pe o perioada mai mare, iar ratele lunare vor fi mai mici datorita dobanzilor mult mai reduse.

Nivelul mai scazut al dobanzilor este perfect explicabil prin garantia pe care o primeste banca din partea clientului. In felul acesta, clientul va avea un comportament mult mai responsabil si va fi mult mai constiincios in achitarea ratelor, in timp ce banca va avea siguranta ca isi primeste banii inapoi. Aceste aprecieri sunt probate in fapt prin valoarea mult mai mica  a restantelor la creditele de nevoi personale cu ipoteca, fata de cele negarantate.

Totusi, dezavantajele unui credit cu ipoteca nu sunt nici ele de neglijat. Clientul trebuie sa puna foarte bine in balanta plusurile si minusurile acestui credit. Clientul va fi descurajat in primul rand de comisionul de analiza a dosarului, comision care, incluzand si evaluarea imobillului ipotecat, este destul de mare. In al doilea rand, cel care decide sa contracteze un credit de nevoi personale cu ipoteca trebuie sa fie constient de faptul ca este posibil sa nu mai poate contracta un alt imprumut cu aceeasi garantie, cele mai multe banci respingand ipoteca de rang II.

De aceea, in alegerea unui credit convenabil puteti apela la un broker de credite. Acesta va va prezenta si va analiza ofertele in detaliu, ghidandu-va in procesul de obtinere a creditului.